(852)39995400
微信號
互聯網保險不是動動鼠標那麼簡單
發佈時間：2014-02-24
瀏覽次數：2950次
- 過去的2013年是電子商務革命年，被革到的除了金融行業（銀行業務）、出租行業等等之外，還有保險行業。網絡保險給傳統保險業帶來革命性影響。各大保險公司可謂挖空心思搶市場，互聯網為保險業不僅帶來了前所未有的機遇，也讓保險遇到了開拓性的挑戰。網絡保險發跡史最先出現網絡保險的是美國。美國國民第一證券銀行首創通過互聯網銷售保險單，僅營業一個月就銷售了上千億美元的保單。由於美國的信息技術和網絡發展較早，在網絡用戶數量、普及率等方面，美國的網絡保險業都擁有着明顯的優勢。英國是世界上公認的網絡保險最為發達的國家之一。最近十幾年中，網絡保險在英國發展迅猛，網絡保險份額佔總保險份額的比例逐年增加。1997年，意大利KAS保險公司用微軟技術建立了一套造價為110萬美元的網絡保險服務系統，並在網絡上提供最新報價。1999年6月，日本的American Family保險公司開始提供可以在網上申請及結算的汽車保險。我國的網絡保險始於1997年，至今已經歷了十幾個年頭。1997年中國保險學會與北京維信投資顧問有限公司共同發起成立了我國第一家保險網站--中國保險網。網絡保險漸成氣候，另類險種閃亮登場一方面，淘寶、京東等第三方電子商務平台，網易、百度等互聯網公司都設立了保險平台，為保險公司觸「網」提供了便利；另一方面，傳統保險企業利用微信、網絡等新渠道開展營銷、業務。去年12月，騰訊微信攜手太平洋保險正式推出「太平洋保險e服務」微信服務號。今年春節期間，泰康人壽與微信合作推出業首款微信保險——「春運保險」，春運第一天短短几分鐘內便被團走3000多份。網絡保險霎時間「蔚然成風」。與傳統保險相比，網絡保險涵蓋領域可謂是包羅萬象，只有想不到，沒有做不到。就拿剛剛過去的春節來說，生命人壽為3到16歲的少兒推出春節煙花爆竹意外傷害保障險；安聯針對出遊市民推出天氣類保險產品——「喜陽陽」春節計劃，在三亞或哈爾濱旅遊且連續三天遇到降雨或降雪，可申請688元陽光津貼。此外，還有更讓人想象不到的賞月險、脫光險、愛情險、懷孕險等等。各種各樣另類的險種登上保險的舞台，以往高大上、避而遠之的保險，變為貼近需求、方便實用的互聯網虛擬產品，市場貌似呈現一片藍海。是創新還是噱頭？網絡保險帶來的創新氣息着實給傳統保險打了一針強心劑。但是一味追求創新，脫離了實際，忽略了合理，這樣單純為了創新的創新，可以說是一種營銷，一種噱頭。「另類保險」變成「另類營銷」，並不能獲得消費者青睞。不實用、事後理賠程序繁瑣、限制條件多等使得市場上的多數創新型產品都銷售平平。一度被炒作的「鞭炮險」，從1月8日到1月26日僅售出145件；「吃貨險」也僅售出2份；上面提到的安聯推出的「喜陽陽」現在已經下架。一味追求眼球效應和噱頭營銷，不僅有損消費者利益，還為未來發展埋下隱患。另外，根據我國《保險法》的規定，投保人或者被保險人應當對保險標的有法律上承認的利益，也就是應當有保險利益。網絡保險推出的部分保險產品，看似個性、另類、新穎，實際上不過是在意外險的基礎上增加一個附件，和賭博有相似之處，這類的保險是否能夠得到法律的保護，仍然是存在問題的。所以保險公司想要提高知名度刷新銷售成績，應該多考慮消費者的實際需求。網絡保險不是動動鼠標那麼簡單由於低價、便捷等原因，越來越多的消費者尤其是年輕群體開始習慣通過網絡渠道購買保險產品。但線上保險產品中存在的風險絕不少。對於消費者而言，面對花樣翻新的網絡保險，多一份理性，選擇適合自己的險種，才能真正發揮保險保障生活的目的。1.保單效力問題塵埃未定網絡保險銷售在國內尚處於起步階段，許多程序還不完善，法律方面也存在一定空白。按照《保險法》規定，保險合同簽訂或變更，必須有投保人或被保險人親筆簽名確認，不得由他人代簽。有些網上銷售者採取電子簽名的形式，這是否具有法律效力，各家保險公司就看法不一。由於沒有電子簽單的相關立法，一旦發生索賠，有可能成為糾紛的根源。2.代理、中介渾水摸魚目前市場上一些不具備代理保險資質的機構和個人，也在做保險業務，消費者如果向他們購買了保險，事後索賠就有可能遇到麻煩了。一些保險代理人收了保費后，私吞保費，不把保費上交給保險公司，而是弄了張假保單忽悠投保人。一旦發生大額理賠，代理人無力賠付，而保險公司沒有收到保費也不可能為投保人買單。因此，投保人在收到保單后最好向所屬保險公司查詢保單是否真實有效，擴大了投保人的投保風險。3.個人信息有可能遭遇泄露舉一個網絡保險中最常見的1分錢意外險來說，消費者如果要投保，需要填寫投保人、被保險人的姓名、身份證號碼、出身日期等各種各樣的個人信息。保險公司低價營銷看似虧本，但卻獲得用戶詳細並且真實的個人資料，為後續推廣其他高利潤的險種積累了寶貴的客戶資料，甚至部分信息用來兜售，進行信息交易，對個人信息保護遭到極大破壞。4.地域限制造成的理賠障礙網購保險買時方便，可有時服務卻未必方便。如果網購保險的所屬公司在投保人居住的地方沒有分支機構，需要理賠時，很可能會因沒有分支機構無法及時進行事故查勘、核定，最終導致超出法定理賠期限而無法獲賠。5.保險人的提示義務不能落實基於保險行業信息披露之要求，以及合同法最大誠信之原則，我國《保險法》明確要求保險人對免責條款的提示與說明義務。網上購買保險，保單中的免責條款、退保損失、猶豫期、保單現金價值以及投資風險提示等信息，這些原本必須由業務員提醒的內容，通過網購渠道，則很有可能被投保人忽略或出現理解偏差。尤其是壽險產品，內容複雜得多，在難以理解的情況下，可以線下購買，代理人在面談時會了解客戶的基本情況甚至人生目標之後具體制訂方案組合，同時可以解釋專業的條款。網購保險帶來了方便和便宜，實際上更加考驗投保人自身的規劃水平。6.網上核保仍是問題核保需要考慮的風險非常多，它需要考慮被保險人的年齡、職業、健康狀況、財務狀況、家庭背景等等許多因素。在現行的社會信用體系下，通過網絡實現保險公司與客戶之間的溝通，難度較大。不解決這個問題，網絡保險經營的品種、範圍就受到極大的限制，投保人或者被保險人的權益也無法得到保障。7.網絡索賠欺詐愈演愈烈線下保險操作中，保險欺詐的情形已經是花樣百出，屢見不鮮。當互聯網再攙和進來后，更熱鬧。瞞天過海、倒簽單、捏造事實、冒名頂替，各樣的手段層出不窮。就拿最常見的人壽保險中的健康險欺詐來說。投保人故意或過失性不如實告知被保險人的投保的前身體狀況，在已經患病的情況下購買保險，而在合同生效后即進行理賠，要求給付保險金。由於保單通過線上渠道完成，保險公司在其中的風險可想而知。8.責任條款不完備通過網上保險超市購買的產品，有些責任條款並不完整，也存在一定的風險。因此，對於簡單的意外險產品，可選擇網上購買方式；但對於健康險或投資類險種，由於保險責任和內容豐富，條款比較複雜，保費也比較多，一旦誤買要付出較大代價，最好還是請專業人士或業務人員進行辦理。9.購保險，返現金，疑違規，涉犯罪不少保險公司也推出網絡保險理財產品，並且賺得盆滿缽滿。預期年化收益率高達7%以上的保險產品屢見不鮮，不僅收益高，部分險企為了吸引客戶，還推出回饋集分寶、電子購物券、加油卡、電話費、變相贈送現金等活動。以前，保險公司或保險代理人在線下賣保險送禮品的情況時有發生，但如今這種情況由「地下情」轉變為「公開戀」，將「返現」 的促銷手段搬上網絡公共平台，涉嫌違規操作。甚至有犯罪分子利用保險公司代理人身份，打着保險公司旗號，採用以上手段吸引投保人眼球，藉此集資詐騙。由於採用網絡的渠道進行，偵查機關很難進行追蹤，證據採集方面也為案件偵破造成極大障礙。網絡保險，網絡只是渠道，保險才是本質。保險不管採用什麼渠道，無論怎樣創新，最終還要落實到保障本身。互聯網渠道是保險行業的新思路、新改革，但其帶來的問題也不容忽視。網絡保險的發展是一個長遠發展歷程。在發展保險電子商務的過程中，抓住機遇，面對挑戰，去糟粕，存精華，積極促成這些問題的逐個解決，還原保險電子商務市場的潔凈空間。tnet.hk ! Your first choiceWe have some discounts:.cn.com $1.99.pw $1.99.com $9.99.cn $17.96http://www.tnet.hk/http://www.eranet.com/Skype: PartnerEranetEmail:support@eranet.comMSN:cs@eranet.comTel:852-39995400WhatsApp: (852) 96008286
搜索
對該頁發表評價
時代互聯 2005-2024 版權所有 嚴禁複製